O que é antecipação de recebíveis?6 min de leitura

o que é antecipação de recebiveis
A antecipação de recebíveis nada mais é do que uma linha de crédito voltada para empresas que precisam adiantar o recebimento de suas vendas. Mas continue com a leitura deste artigo e fique por dentro do assunto.

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O que é antecipação de recebíveis?

A antecipação de recebíveis ou antecipação de duplicatas nada mais é do que uma linha de crédito voltada para empresas que precisam adiantar o recebimento de suas vendas que foram realizadas a prazo, permitindo que desta forma, sua empresa ganhe um fôlego, recebendo agora o dinheiro que só chegaria no futuro.

Quando o cliente compra o produto ou serviço da sua empresa e decide parcelar o pagamento em duas vezes, sua empresa levará 60 dias para receber o valor total desta venda e ao contratar uma antecipação de recebíveis, o dinheiro irá cair em sua conta e estará disponível em seu caixa de forma imediata.

A antecipação de recebíveis também é uma forma da sua empresa organizar e equilibrar o fluxo de caixa, ter mais flexibilidade para a compra de matéria-prima, pagamento de folha dos seus funcionários e até investimento em infraestrutura, criando vantagem competitiva para o mercado.

Tudo isso antes do vencimento ou do cliente ser cobrado.

Como funciona a antecipação de recebíveis?


A empresa que possui interesse em efetuar a antecipação de seus recebimentos, pode entrar em contato com uma instituição de soluções financeiras que ofereça este serviço, buscar por mais informações e condições, submeter os documentos solicitados por cada instituição e passar pela análise de crédito.

O resultado da análise além de depender de cada política adotada por cada instituição, também pode envolver diversos outros fatores que vão desde o ano de fundação e até mesmo o quadro societário da empresa. Também vale lembrar que esta análise é o que determina as condições para a antecipação, como por exemplo a taxa que será paga pela empresa por cada operação. 

Após o crédito ter sido aprovado e o contrato com a instituição tiver sido firmado, a empresa poderá escolher quais recebíveis pretende antecipar, submeter para nova análise da instituição que irá verificar se o produto ou serviço já foi entregue e, após submeter para uma análise onde a instituição irá avaliar as condições da operação e enviar o seu parecer para a empresa verificar se irá acatar ou não as condições aprovadas, é válido ressaltar que cada operação passará por uma análise.

Com o de acordo da empresa, a instituição efetuará o pagamento à vista e passará a ser detentora dos direitos de recebimento da venda efetuada, passando a cobrar o cliente da empresa, caso venha a ter inadimplências.

Qual a diferença entre empréstimo e antecipação de recebíveis?

“Afinal, não seria a mesma coisa?”. Talvez essa dúvida possa estar passando pela sua cabeça, mas a resposta é bem simples: não!

Em qualquer operação de crédito, as instituições financeiras avaliam os riscos do contratante não efetuar o pagamento dos valores disponibilizados e com base em diversas variáveis avalia e determina uma taxa a ser paga pelo contratante.

Até aqui, nenhuma diferença entre antecipação de recebíveis e empréstimos, correto?

Porém, ao solicitar um empréstimo, sua empresa está buscando um dinheiro que não é dela e sim da instituição financeira e por isso precisa devolver com certas taxas de juros e, como descrito acima, o que define essa taxa é a análise de crédito, que pode atribuir uma nota para a empresa e dependendo dessa métrica pode facilitar o acesso ao valor do empréstimo, dificultar por conta dos riscos, aumentar as taxas ou até mesmo, negar.

Desta forma, o empréstimo sempre tem o fator de risco atrelado ao pagamento.

Já na antecipação de recebíveis, o cenário é diferente, pois a sua empresa já efetuou a venda e o cliente irá efetuar o pagamento conforme negociado, tornando o risco de inadimplência muito baixo e facilitando a aprovação do crédito, obtenção de valores e taxas bem menores.

Quais são os tipos de recebíveis que sua empresa pode antecipar?

Qualquer recebível pode ser antecipado, porém, depende da negociação, análise de crédito e política da instituição financeira.

Entre os diversos tipos de recebíveis, destacam-se os seguintes:

  • Duplicatas;
  • Boletos;
  • Cheques;
  • Contratos de compra e venda.

Quais são as vantagens de fazer a antecipação de recebíveis?

Menor risco de inadimplência:

Como o valor que será recebido já foi acertado e o pagamento será efetuado, a instituição tem maior segurança para liberar o valor de forma antecipada.

Facilidade de contratação:

Exatamente por conta do baixo risco a contratação deste recurso é simples e fácil, pois a burocracia é muito menor do que um empréstimo.

Mais liquidez:

Os valores que sua empresa iria receber só depois de 60 dias (por exemplo), cairá à vista no caixa da sua empresa, proporcionando diversas vantagens em negociações para compra de matéria-prima, produção acelerada, aumento no estoque e vendas crescentes.

Qual a diferença entre antecipar recebíveis com bancos e FIDCs?

Nos bancos, como eles oferecem diversos serviços financeiros, as taxas aplicadas podem ser menores, entretanto, a burocracia é muito maior, pois precisam garantir que uma operação não afete a outra e que os riscos assumidos não sejam tão altos.

Os FIDCs (Fundo de Investimento em Direitos Creditórios), podem oferecer taxas mais altas do que Bancos, porém são bem menos burocráticos, não existe a obrigação do pagamento de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) e o atendimento e disponibilização dos serviços são focados e favoráveis à sua empresa.

Em resumo, as principais diferenças estão relacionadas a atendimento, foco e burocracia para a contratação.

Além dessas principais diferenças, é importante que a sua empresa busque uma instituição que ofereça respostas rápidas, que vá muito além do crédito e esteja alinhada com o propósito da sua empresa.

E nesse ponto a One7 é uma ótima solução, pois além de oferecer as taxas mais atrativas do mercado, também possui um processo de análise rápido, com profissionais qualificados e atendimento personalizado para apoiar na gestão financeira da sua empresa.

Para entender melhor como é a atuação da One7 e como ela pode te ajudar, acesse o site ou preencha o formulário que um de nossos especialistas entrará em contato.

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