Entre os tipos de empréstimos que são oferecidos no mercado, existe um tipo que é bastante seguro e fácil de obter. Trata-se do empréstimo consignado privado. Então, se você quer saber tudo a respeito do tema, o que é e como funciona essa modalidade de crédito, continue com a leitura deste artigo e confira as informações presentes nos tópicos a seguir:
- O que é e como funciona o empréstimo consignado privado
- Quem pode fazer o empréstimo consignado privado
- Vantagens do empréstimo consignado privado
O que é e como funciona o empréstimo consignado privado
O crédito consignado privado é uma modalidade de empréstimo que se caracteriza por ter as suas parcelas descontadas de maneira direta na folha de pagamento do funcionário. Desse modo, o risco de haver inadimplência por parte do contratante é muito baixo, o que faz com que esse tipo de crédito pessoal apresente as menores taxas de juros do mercado.
No entanto, assim como outras modalidades de crédito, deve atender a lei que diz que o valor de cada parcela não pode ultrapassar os 30% do salário da pessoa que obtém o empréstimo. Esse limite existe porque, assim, o contratante não corre o risco de comprometer a sua renda de modo que prejudique o pagamento das demais contas que possui durante o mês.
Além disso, para ter acesso ao crédito consignado privado, a empresa onde o colaborador trabalha deve ter um convênio com uma instituição financeira que ofereça entre os seus serviços o consignado privado. Com isso, basta ao interessado dirigir-se ao banco para solicitá-lo e avaliar a oferta feita.
E, se optar pela contratação, um valor mensal será descontado da sua folha de pagamento até que todo o empréstimo seja pago. Já o dinheiro repassado pela instituição financeira é liberado na conta corrente do contratante e, a partir desse momento, ele pode usar como preferir.
É importante entender ainda que as parcelas do crédito consignado privado são descontadas pela empresa onde o colaborador trabalha, sendo que é ela a responsável por repassar o dinheiro para o banco contratado. Por isso, se o funcionário for demitido ou pedir demissão, a empresa vai descontar até 30% da rescisão, a fim de entregar para o banco o valor que ainda falta ser pago.
Caso o valor da rescisão não seja suficiente para quitar toda a dívida, a partir do desligamento do funcionário, ele passa a pagar todos os meses as prestações diretamente para o banco, seja por meio de boleto seja através de desconto na sua conta corrente.
Quem pode fazer o empréstimo consignado privado
Qualquer pessoa que trabalhe de carteira assinada em uma empresa que possui uma parceria com um banco que oferece o empréstimo consignado privado pode contratar o serviço. Desse modo, consegue usar o empréstimo com desconto em folha para fazer a reforma do seu imóvel, comprar um veículo, pagar um curso ou mesmo viajar.
E claro, o empréstimo para funcionários de empresas privadas é ideal ainda para quem precisa quitar contas atrasadas ou até resolver uma urgência médica. Afinal, trata-se não só de uma modalidade de crédito fácil de obter como também consiste em um tipo de empréstimo com juros baixos e, por isso, muito mais acessível em comparação a outras opções disponíveis.
Já para avaliar se é uma boa opção para você, é possível entrar no site do banco que tem parceria com a sua empresa e fazer uma simulação de empréstimo consignado. Em geral, as instituições financeiras possuem essa ferramenta em seus sites e ajudam clientes em potencial a tomarem uma decisão.
Vantagens do empréstimo consignado privado
Como você pode perceber, o empréstimo consignado privado é bastante vantajoso. Por isso, entenda melhor a seguir quais são todos os seus benefícios, bem como as vantagens em comparação a outros tipos de empréstimo.
Taxas de juros menores
Um dos principais atrativos na hora de optar pelo empréstimo consignado privado é a sua taxa de juros, uma vez que confira como uma das menores do mercado. Afinal, como já explicado, os bancos cobram taxas baixas porque as chances de o contratante não pagar praticamente não existem.
Isto é, a dívida é paga todos os meses por meio de parcelas que são descontadas na folha de pagamento do funcionário. Aliás, é a empresa onde o colaborador trabalha que faz esse desconto e repassa para o banco, então, pelo risco de inadimplência ser baixíssimo, os juros também são.
Confiança na instituição financeira
Outra vantagem está na confiança que o contratante do empréstimo pode ter na instituição financeira. Inclusive, de que ela vai cumprir com o acordado em relação a juros e outros aspectos. Isso acontece porque a empresa onde a pessoa trabalha possui uma parceria com o banco.
Ou seja, existe o respaldo da empresa do funcionário, que certamente vai escolher instituições de confiança para fazer parcerias e dispor dessa linha de crédito para os seus trabalhadores.
FGTS como garantia
De acordo com a situação, quem deseja contratar o empréstimo consignado privado pode utilizar até 10% do saldo que possui do FGTS, sendo que ele serve como garantia adicional na hora de obter uma linha de crédito. Assim, caso o valor do FGTS seja suficiente, com ele é possível até mesmo conseguir taxas de juros ainda mais vantajosas.
Crédito para negativados
Em alguns casos, até mesmo quem está com o nome sujo pode conseguir essa modalidade de crédito consignado. Isso ocorre porque as parcelas são descontadas na folha de pagamento, sendo que nesse caso a instituição financeira nem sempre faz uma análise de crédito muito rigorosa.
Portanto, mesmo quem está com o seu nome registrado nas listas de devedores de órgãos como a Serasa e o SPC podem conseguir o dinheiro que precisam para resolverem a sua vida financeira. Por outro lado, vale lembrar que se houver outros empréstimos em nome do contratante, a soma das parcelas não pode ser maior do que 30% do seu salário. Se for essa a situação, o crédito pode ser negado.
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