Empréstimo consignado privado: o que é e como funciona essa modalidade de crédito?6 min de leitura

Emprestimo consignado privado
Entre os tipos de empréstimos que são oferecidos no mercado, existe um que é bastante seguro e fácil de obter, empréstimo consignado privado.

Compartilhe este artigo

Entre os tipos de empréstimos que são oferecidos no mercado, existe um tipo que é bastante seguro e fácil de obter. Trata-se do empréstimo consignado privado. Então, se você quer saber tudo a respeito do tema, o que é e como funciona essa modalidade de crédito, continue com a leitura deste artigo e confira as informações presentes nos tópicos a seguir:

O que é e como funciona o empréstimo consignado privado

O crédito consignado privado é uma modalidade de empréstimo que se caracteriza por ter as suas parcelas descontadas de maneira direta na folha de pagamento do funcionário. Desse modo, o risco de haver inadimplência por parte do contratante é muito baixo, o que faz com que esse tipo de crédito pessoal apresente as menores taxas de juros do mercado.

No entanto, assim como outras modalidades de crédito, deve atender a lei que diz que o valor de cada parcela não pode ultrapassar os 30% do salário da pessoa que obtém o empréstimo. Esse limite existe porque, assim, o contratante não corre o risco de comprometer a sua renda de modo que prejudique o pagamento das demais contas que possui durante o mês.

Além disso, para ter acesso ao crédito consignado privado, a empresa onde o colaborador trabalha deve ter um convênio com uma instituição financeira que ofereça entre os seus serviços o consignado privado. Com isso, basta ao interessado dirigir-se ao banco para solicitá-lo e avaliar a oferta feita.

E, se optar pela contratação, um valor mensal será descontado da sua folha de pagamento até que todo o empréstimo seja pago. Já o dinheiro repassado pela instituição financeira é liberado na conta corrente do contratante e, a partir desse momento, ele pode usar como preferir.

É importante entender ainda que as parcelas do crédito consignado privado são descontadas pela empresa onde o colaborador trabalha, sendo que é ela a responsável por repassar o dinheiro para o banco contratado. Por isso, se o funcionário for demitido ou pedir demissão, a empresa vai descontar até 30% da rescisão, a fim de entregar para o banco o valor que ainda falta ser pago.

Caso o valor da rescisão não seja suficiente para quitar toda a dívida, a partir do desligamento do funcionário, ele passa a pagar todos os meses as prestações diretamente para o banco, seja por meio de boleto seja através de desconto na sua conta corrente.

Quem pode fazer o empréstimo consignado privado

Qualquer pessoa que trabalhe de carteira assinada em uma empresa que possui uma parceria com um banco que oferece o empréstimo consignado privado pode contratar o serviço. Desse modo, consegue usar o empréstimo com desconto em folha para fazer a reforma do seu imóvel, comprar um veículo, pagar um curso ou mesmo viajar.

E claro, o empréstimo para funcionários de empresas privadas é ideal ainda para quem precisa quitar contas atrasadas ou até resolver uma urgência médica. Afinal, trata-se não só de uma modalidade de crédito fácil de obter como também consiste em um tipo de empréstimo com juros baixos e, por isso, muito mais acessível em comparação a outras opções disponíveis.

Já para avaliar se é uma boa opção para você, é possível entrar no site do banco que tem parceria com a sua empresa e fazer uma simulação de empréstimo consignado. Em geral, as instituições financeiras possuem essa ferramenta em seus sites e ajudam clientes em potencial a tomarem uma decisão.

Vantagens do empréstimo consignado privado

Como você pode perceber, o empréstimo consignado privado é bastante vantajoso. Por isso, entenda melhor a seguir quais são todos os seus benefícios, bem como as vantagens em comparação a outros tipos de empréstimo.

Taxas de juros menores

Um dos principais atrativos na hora de optar pelo empréstimo consignado privado é a sua taxa de juros, uma vez que confira como uma das menores do mercado. Afinal, como já explicado, os bancos cobram taxas baixas porque as chances de o contratante não pagar praticamente não existem.

Isto é, a dívida é paga todos os meses por meio de parcelas que são descontadas na folha de pagamento do funcionário. Aliás, é a empresa onde o colaborador trabalha que faz esse desconto e repassa para o banco, então, pelo risco de inadimplência ser baixíssimo, os juros também são.

Confiança na instituição financeira

Outra vantagem está na confiança que o contratante do empréstimo pode ter na instituição financeira. Inclusive, de que ela vai cumprir com o acordado em relação a juros e outros aspectos. Isso acontece porque a empresa onde a pessoa trabalha possui uma parceria com o banco.

Ou seja, existe o respaldo da empresa do funcionário, que certamente vai escolher instituições de confiança para fazer parcerias e dispor dessa linha de crédito para os seus trabalhadores.

FGTS como garantia

De acordo com a situação, quem deseja contratar o empréstimo consignado privado pode utilizar até 10% do saldo que possui do FGTS, sendo que ele serve como garantia adicional na hora de obter uma linha de crédito. Assim, caso o valor do FGTS seja suficiente, com ele é possível até mesmo conseguir taxas de juros ainda mais vantajosas.

Crédito para negativados

Em alguns casos, até mesmo quem está com o nome sujo pode conseguir essa modalidade de crédito consignado. Isso ocorre porque as parcelas são descontadas na folha de pagamento, sendo que nesse caso a instituição financeira nem sempre faz uma análise de crédito muito rigorosa.

Portanto, mesmo quem está com o seu nome registrado nas listas de devedores de órgãos como a Serasa e o SPC podem conseguir o dinheiro que precisam para resolverem a sua vida financeira. Por outro lado, vale lembrar que se houver outros empréstimos em nome do contratante, a soma das parcelas não pode ser maior do que 30% do seu salário. Se for essa a situação, o crédito pode ser negado.

One7  além de possuir produtos que podem auxiliar na gestão financeira  da sua empresa, também tem produtos que podem te ajudar na educação financeira do seu colaborador. Quer saber como? Nos siga no LinkedIn, ou acesse o site da toazul, ou ainda, faça seu cadastro que entraremos em contato!

Deixe um Comentário

Artigos relacionados

Entenda como transformar uma MEI em LTDA
Dicas Executivas

Entenda como transformar uma MEI em LTDA 

Transformar um Microempreendedor Individual (MEI) em uma Sociedade Limitada (LTDA) é um processo que envolve diversos passos e requer atenção a vários requisitos e detalhes.

Receba informações sobre crédito, finanças, e gestão empresarial.
Assine nossa newsletter: