A fim de permitir o compartilhamento de dados financeiros, o Open Banking começou a ser implementado no país em 2021. Agora, já na fase final, mostra-se uma ferramenta vantajosa para clientes, que buscam serviços financeiros mais adequados as suas necessidades, e instituições bancárias, que desejam aumentam a sua competitividade dentro do segmento.
E para você entender tudo a respeito do tema, continue com a leitura deste artigo. E nos tópicos a seguir entenda esse sistema, as vantagens que possui e as suas fases de implementação.
O que é Open Banking e como funciona
O Open Banking, que teve sua denominação alterada para Open Finance ou Sistema Financeiro Aberto, é um sistema desenvolvido pela Banco Central. O seu objetivo é o de promover a inovação financeira por meio de um sistema mais eficiente e transparente, a fim de garantir uma melhor relação entre instituições financeiras e consumidores.
Para tanto, permite o compartilhamento de dados financeiros entre bancos tradicionais, bancos digitais, fintechs, securitizadoras e demais instituições financeiras. Desse modo, o cliente de uma delas pode migrar para outra instituição e levar consigo os seus dados bancários e financeiros, o que até então não era possível fazer.
Essa funcionalidade do Open Banking possibilita, então, que o consumidor encontre menos entraves na hora de escolher o banco que melhor atende as suas necessidades. Além disso, ele tem acesso a uma maior oferta de produtos e serviços, o que é essencial para garantir a saúde financeira da sua família ou empresa.
O nome do sistema passou para Open Finance em 2022, quando o governo, responsável pela implementação, decidiu ampliar a sua atuação. Com isso, não são mais só os dados referentes a produtos bancários tradicionais que são compartilhados, como também outros, a exemplo de investimentos e seguros.
Quanto ao compartilhamento dos dados, acontece por meio de uma API bancária, sendo que esse termo refere-se à Application Programming Interfaces. Ou seja, Interface de Programação de Aplicações, traduzindo do inglês, e que pode ser resumido como uma função disponível nos softwares das instituições financeiras.
Nesse sentido, a API permite que diferentes sistemas, softwares ou aplicativos se integrem e, dessa forma, a transmissão de dados de um banco a outro ocorre de maneira padronizada. Por consequência, as chances de haver erros são menores, o que aumenta até mesmo a segurança de dados dos clientes.
Benefícios do Open Finance
Com o novo sistema, que ajuda a promover a regulação financeira no país, existem muitas vantagens para instituições bancárias e para os consumidores. Para os bancos e demais instituições, os benefícios são principalmente no que tange à possibilidade de aumentarem a sua competitividade no mercado.
Afinal, diferente do que acontecia antes, quando uma pessoa abria uma conta em um novo banco, a instituição não conhecia o seu histórico financeiro. Em outras palavras, não sabia se ela seria uma boa cliente ou não.
Agora, com o compartilhamento de dados, o banco pode analisar o seu histórico. E, se for uma pessoa confiável, pode oferecer facilidades que o fidelizem junto à instituição. Desse modo, o Open Banking também se torna vantajoso para os consumidores, que recebem um atendimento mais personalizado do banco de modo a atender suas necessidades na medida certa.
Além disso, já que o banco passa a conhecer melhor o seu novo cliente, pode oferecer tarifas mais baixas, juros menores e condições mais vantajosas. E pelo fato do sistema ser padronizado, a troca de informações é simples e segura, o que oferece agilidade na hora do cliente buscar outra instituição financeira para contratar novos produtos e serviços.
Fases de implementação do sistema
Na primeira fase do sistema, quando ainda se chamada Open Banking, foi realizado o tratamento das informações cadastrais. Entre elas, endereço, renda e dados pessoais, bem como informações relativas às operações de crédito e cartões de crédito.
Na segunda fase, o compartilhamento de dados dos clientes entre as instituições financeiras começou a acontecer. Na terceira fase, houve a iniciação de pagamentos, de modo que os clientes pudessem movimentar a sua conta a partir de diferentes plataformas.
No início de 2023, deu-se início a quarta fase, quando já pode ser feito o compartilhamento de dados relacionados a produtos e serviços, incluindo seguro, investimentos, câmbio e previdência. Após a conclusão dessa etapa, a previsão é que o Open Finance tenha suas funções otimizadas para agregar outras possibilidades e beneficiar ainda mais a população em geral e o setor empresarial.
Nesse cenário, entretanto, há certos desafios do Open Banking, como obter uma maior adesão do público que, até o momento, é considerada baixa. Isto é, em torno de 8% dos brasileiros que possuem conta bancária. Entre os principais motivos, destaque-se a falta de educação financeira da população, bem como o fato de ser significativo o número de pessoas que não tem acesso pleno à internet no país.
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