Você já ouviu falar sobre IOF, mas sabe como ele realmente impacta o seu negócio? Com o aumento das alíquotas do IOF anunciado pelo governo em maio de 2025, entender esse imposto nunca foi tão importante — especialmente para quem busca crédito empresarial ou antecipação de recebíveis.
Neste artigo, você vai descobrir:
- O que é IOF e como ele funciona
- Quais são as novas taxas de IOF em 2025
- Como o aumento impacta as PMEs
- Por que o crédito via FIDC é mais vantajoso
- Como operar com crédito sem IOF
O que é IOF e como funciona
IOF é a sigla para Imposto sobre Operações Financeiras. Ele incide sobre diversas movimentações, como:
- Operações de crédito
- Contratação de câmbio
- Aquisição de seguros
- Aplicações e resgates de investimentos
No caso das empresas, o IOF costuma aparecer em destaque nas operações de empréstimos bancários, financiamentos e antecipação de recebíveis. Embora seja um imposto usado para controle da economia, o IOF representa um custo real que pode reduzir a margem de lucro do seu negócio.
IOF 2025: Veja as novas taxas para crédito bancário
Com a nova regulamentação divulgada em maio de 2025, o governo elevou o IOF cobrado sobre o crédito bancário empresarial. Os novos percentuais são:
📈 IOF fixo: passou de 0,38% para 0,95%
📈 IOF diário: dobrou de 0,0041% para 0,0082%
📈 Teto anual: subiu de 1,5% para 3%
⚠️ PMEs no Simples Nacional agora pagam até 1,95% de IOF na contratação de crédito
Esses aumentos impactam especialmente as pequenas e médias empresas, que já enfrentam juros elevados e dificuldades de acesso a crédito no sistema bancário tradicional.
Como o IOF afeta a antecipação de recebíveis
A antecipação de recebíveis é uma forma comum de acessar capital de giro, ao transformar vendas futuras em dinheiro disponível no presente. Porém, ao realizar essa operação com um banco ou instituição financeira tradicional, a empresa passa a pagar as novas alíquotas de IOF.
Esse custo adicional, somado aos juros cobrados, pode tornar a operação significativamente mais cara — afetando o fluxo de caixa e a rentabilidade da empresa.
Crédito via FIDC: a alternativa sem IOF
Uma solução que se destaca diante desse cenário é o crédito via FIDC (Fundo de Investimento em Direitos Creditórios).
Por que o FIDC é mais vantajoso?
✅ Isenção de IOF: por se tratar de uma estrutura de investimento, as operações de crédito via FIDC não têm incidência de IOF, representando uma economia de até 3% ao ano.
✅ Condições personalizadas: os FIDCs são mais flexíveis que os bancos e avaliam o potencial da empresa com base nos seus recebíveis, não apenas no score de crédito.
✅ Mais rapidez na liberação do recurso: com análise orientada ao negócio, a aprovação tende a ser mais ágil.
Assim, empresas que optam por FIDC ou securitizadora de confiança conseguem antecipar seus recebíveis sem pagar IOF, com mais eficiência e menos burocracia.
Como acessar crédito sem IOF com segurança
Se você deseja antecipar recebíveis sem pagar IOF, o ideal é contar com uma empresa especializada que opere com FIDC próprio. A One7 é uma dessas parceiras.
Com condições personalizadas, atendimento consultivo e tecnologia que agiliza a análise de crédito, a One7 se destaca como uma alternativa segura e eficiente para empresas que desejam acesso rápido a capital com o menor custo possível.
Conclusão
O aumento do IOF em 2025 exige atenção redobrada por parte das empresas. Para evitar pagar mais caro por crédito, vale a pena conhecer e considerar alternativas como os FIDCs.
Ao optar por soluções que eliminam o IOF da operação, seu negócio protege sua margem e garante mais previsibilidade financeira — o que é essencial para crescer com segurança.
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